PRUAnugerah Syariah vs PRULindungi Syariah: Bedanya

Di daftar produk bancassurance UOB ada dua asuransi jiwa syariah: PRUAnugerah Syariah dan PRULindungi Syariah. Keduanya berlandaskan prinsip syariah, tetapi bentuk, tujuan, dan cara bayarnya sangat berbeda. Memilih yang salah bisa membuat premi terasa berat tanpa manfaat yang dibutuhkan.

Perbedaan paling mendasar

PRUAnugerah Syariah adalah produk jangka panjang untuk perencanaan warisan dan dana usia mapan. PRULindungi Syariah adalah proteksi dasar berbiaya kecil dengan kontribusi tunggal.

Singkatnya: satu untuk merencanakan puluhan tahun, satu untuk menambah proteksi hari ini.

PRUAnugerah Syariah: perlindungan sampai usia 120 tahun

PRUAnugerah memberi santunan meninggal dunia hingga 150% sejak awal kepesertaan. Bila meninggal akibat kecelakaan, totalnya bisa mencapai 250%; pada periode liburan Idul Fitri, Umrah, dan Haji, totalnya hingga 350%.

Ada pula manfaat dana usia mapan hingga 100% total kontribusi ketika peserta mencapai usia 60 tahun atau ulang tahun polis ke-25, mana yang lebih lama. Jika peserta terdiagnosis salah satu dari 60 kondisi kritis, sisa kontribusi yang belum dibayar akan dibayarkan oleh pengelola (manfaat bebas kontribusi).

Produk ini cocok untuk kepala keluarga yang ingin memastikan ahli waris menerima santunan sekaligus menyiapkan dana hari tua dalam kerangka syariah.

PRULindungi Syariah: proteksi dasar murah

PRULindungi memakai kontribusi tunggal mulai Rp18.000, dengan manfaat perlindungan dasar meninggal dunia hingga Rp54.000.000. Manfaatnya mencakup meninggal karena sebab alami maupun kecelakaan, ditambah manfaat pilihan sesuai polis.

Karena kontribusinya tunggal dan kecil, produk ini tidak dirancang untuk perencanaan jangka panjang. Fungsinya lebih sebagai lapisan proteksi tambahan, misalnya untuk anggota keluarga yang belum punya asuransi sama sekali.

Cara kerja akad dan dana

Pada asuransi syariah, kontribusi dibagi ke dana tabarru (dana tolong-menolong) dan elemen lainnya sesuai akad. Keuntungan investasi, bila ada, dikelola sesuai ketentuan syariah dan diawasi Dewan Pengawas Syariah.

Karena itu, ilustrasi produk syariah tidak selalu bisa dibandingkan langsung dengan produk konvensional. Yang perlu dilihat: proporsi dana tabarru, biaya pengelolaan, dan ketentuan pembagian surplus.

Kapan memilih Anugerah

• Kamu ingin santunan besar untuk ahli waris dalam kerangka syariah.
• Kamu merencanakan dana usia mapan saat berusia 60 tahun.
• Kamu ingin manfaat bebas kontribusi bila terkena kondisi kritis.

Perhatikan komitmen kontribusi jangka panjang. Produk ini bukan untuk dana yang mungkin dibutuhkan dalam dua sampai tiga tahun.

Kapan memilih PRULindungi

• Kamu ingin proteksi jiwa syariah dengan biaya awal sangat kecil.
• Kamu butuh pelengkap untuk anggota keluarga yang belum terlindungi.
• Kamu ingin mencoba produk syariah tanpa komitmen jangka panjang.

Karena kontribusinya tunggal, jangan berharap ada dana usia mapan atau nilai tunai besar.

Syariah bukan berarti bebas risiko

Produk syariah tetap punya pengecualian, masa tunggu, dan ketentuan klaim. Yang berbeda adalah akad dan cara pengelolaan dana, bukan hilangnya kewajiban membaca polis.

Untuk produk dengan manfaat kondisi kritis, periksa definisi 60 kondisi yang dimaksud. Untuk manfaat kecelakaan pada periode tertentu, periksa batas tanggal dan definisi kecelakaan yang dipakai.

Kalau ingin keduanya

Menggabungkan keduanya masuk akal: PRUAnugerah sebagai perlindungan utama keluarga, PRULindungi sebagai proteksi tambahan berbiaya rendah untuk anggota keluarga lain. Pastikan total kontribusi tahunan tetap di bawah 10% penghasilan.

Membandingkan dengan produk konvensional

Produk syariah dan konvensional tidak bisa dibandingkan hanya dari angka santunan. Pada produk syariah, kontribusi masuk ke dana tabarru dan dikelola sesuai akad; surplus underwriting, bila ada, dibagikan menurut ketentuan polis. Pada produk konvensional, risiko dikelola oleh perusahaan dengan struktur premi biasa.

Praktisnya, perhatikan tiga hal: proporsi kontribusi yang masuk dana tabarru, biaya pengelolaan yang dipotong, dan ketentuan pembagian surplus. Ketiganya memengaruhi nilai manfaat jangka panjang lebih besar daripada selisih persentase santunan di brosur.

Dokumen yang perlu disiapkan

Untuk pengajuan, siapkan kartu identitas, NPWP bila diperlukan, rekening pembayaran kontribusi, dan informasi kesehatan dasar. Untuk manfaat bebas kontribusi, dokumen diagnosis dari dokter yang merawat akan diminta saat klaim. Simpan salinan polis dan nomor layanan agar keluarga bisa menghubungi penerbit tanpa mencari-cari.

Ringkasan

PRUAnugerah Syariah untuk perencanaan warisan dan dana usia mapan; PRULindungi Syariah untuk proteksi dasar murah. Keduanya sah sebagai produk syariah, tetapi menjawab kebutuhan yang berbeda.

Angka pada artikel ini adalah ringkasan dari halaman produk. Ketentuan resmi, termasuk akad dan persentase manfaat, mengikuti polis yang diterbitkan PT Prudential Sharia Life Assurance.