Produk Bancassurance UOB–Prudential: Daftar dan Cara Memilih

Bancassurance adalah cara membeli asuransi lewat bank: nasabah UOB bisa mengajukan polis Prudential tanpa datang ke kantor agen. Di halaman ini ada 17 produk yang dipasarkan melalui kerja sama tersebut, dikelompokkan supaya mudah dibandingkan sebelum bertanya lebih lanjut.

Apa itu bancassurance dan siapa penerbit polisnya

Bancassurance bukan produk milik bank. Bank hanya mereferensikan nasabah kepada perusahaan asuransi; polis diterbitkan oleh perusahaan asuransi yang namanya tercantum di dokumen. Untuk sebagian besar produk di daftar ini, penerbitnya adalah PT Prudential Life Assurance atau PT Prudential Sharia Life Assurance. Satu produk perjalanan diterbitkan PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk.

Artinya, klaim, ketentuan manfaat, dan masa tunggu mengikuti polis perusahaan asuransi — bukan aturan bank. Karena itu, sebelum menandatangani, periksa nama penerbit di ringkasan produk dan ilustrasi yang diberikan.

Produk asuransi jiwa

Kelompok terbesar adalah asuransi jiwa, dan masing-masing punya fungsi berbeda:

• **PRUCinta** memberi santunan meninggal dunia, manfaat jatuh tempo berupa nilai tunai, serta tambahan 400% santunan bila meninggal karena kecelakaan.
• **PRULife Harvest Plan** menyiapkan penghasilan bulanan sampai usia 70 tahun, dengan pilihan masa premi 5 atau 10 tahun.
• **PRUIncome Guard** membayar manfaat tunai tahunan dengan masa premi 8 tahun untuk pertanggungan 15 tahun.
• **PRUIncome Protection** mengganti penghasilan keluarga selama 24 bulan bila pencari nafkah meninggal.
• **PRUIncome Maxima** memberi manfaat tunai yang naik dari 15% menjadi 22% premi tahunan pada tahun-tahun terakhir polis.
• **PRUInfinity** menambahkan booster uang pertanggungan hingga 250% dan manfaat tunai pada usia 65 tahun.
• **PRULife Extra Return** mengembalikan 110% total premi bila tertanggung hidup sampai akhir pertanggungan.

Kalau tujuanmu murni melindungi penghasilan keluarga, lihat PRUIncome Protection lebih dulu. Kalau yang dicari gabungan proteksi dan pengembalian dana, PRUCinta atau PRULife Extra Return lebih masuk akal.

Produk kesehatan

Ada dua produk yang sering dibandingkan:

• **PRUHospital Protection Optima** memberi santunan harian rawat inap dengan empat pilihan plan, manfaat meninggal dunia hingga 220% total premi, dan pengembalian premi hingga 110% di akhir masa polis.
• **PRUCritical Benefit 88** melindungi 60 kondisi kritis tahap akhir dan angioplasti sampai usia 88 tahun, dengan manfaat jatuh tempo 100% uang pertanggungan.

Keduanya tidak saling menggantikan. Santunan harian membantu biaya selama dirawat; manfaat kritis memberi dana saat diagnosis berat. Banyak keluarga memakai keduanya dengan porsi berbeda.

Produk syariah

Dua produk syariah memiliki bentuk yang berbeda:

• **PRUAnugerah Syariah** adalah asuransi jiwa syariah dengan santunan hingga 150%, tambahan hingga 350% untuk kecelakaan pada periode tertentu, dan manfaat dana usia mapan pada usia 60 tahun atau ulang tahun polis ke-25.
• **PRULindungi Syariah** adalah proteksi jiwa syariah dengan kontribusi tunggal mulai Rp18.000 dan manfaat dasar hingga Rp54.000.000.

PRULindungi Syariah cocok sebagai proteksi tambahan berbiaya kecil; PRUAnugerah Syariah lebih tepat untuk perencanaan warisan jangka panjang.

Produk investasi

Empat produk menggabungkan proteksi dengan investasi:

• **Usave PRUStar** memberi manfaat tunai tahunan 6% dari premi tahunan pada tahun ke-1 sampai ke-9, dengan premi 5 tahun untuk perlindungan 10 tahun.
• **PRUWealth Prime Account** mengalokasikan 100% premi ke investasi sejak polis terbit dan menambah alokasi 3% (Rupiah) atau 1,5% (Dolar AS) mulai tahun ke-5.
• **PRUInvestor Ultima Account** memakai premi tunggal dengan loyalty bonus 1% dari saldo unit setiap tiga tahun.
• **PRUFortune Dollar** berdenominasi Dolar AS dengan manfaat tunai 5% premi tahunan dan pengembalian 112% total premi.

Produk investasi tidak menjanjikan hasil tetap. Nilai unit bisa naik atau turun, dan biaya akuisisi mengurangi dana awal. Baca ilustrasi dengan asumsi konservatif, bukan hanya proyeksi optimis.

Perjalanan dan kredit

**Zurich U-Travel** menanggung pembatalan perjalanan hingga Rp65 juta, kehilangan bagasi hingga Rp30 juta, biaya medis darurat hingga Rp2,5 miliar, dan kecelakaan diri. Tersedia untuk perjalanan tunggal maupun tahunan.

**PRUCredit Protection** melindungi tagihan Kartu Kredit UOB dan UOB CashPlus: 100% uang pertanggungan dibayarkan kepada bank untuk tagihan terutang bila tertanggung meninggal atau cacat total tetap, dengan premi 0,6% dari saldo terutang.

Keduanya bersifat pelengkap: nilainya terasa saat kejadian, bukan sebagai tabungan.

Cara memilih dalam empat langkah

1. Tentukan risiko yang paling mengganggu keuangan: biaya rumah sakit, kehilangan penghasilan, atau tagihan kartu. 2. Hitung anggaran premi tahunan yang tidak mengganggu kebutuhan rutin. 3. Bandingkan dua produk sejenis, bukan sepuluh sekaligus; lihat manfaat, pengecualian, dan masa tunggu. 4. Periksa siapa penerbit polis dan bagaimana prosedur klaimnya.

Yang perlu diperiksa sebelum tanda tangan

Ilustrasi manfaat, daftar pengecualian, masa tunggu, biaya, dan ketentuan berhenti membayar premi. Untuk produk investasi, periksa juga biaya akuisisi dan komposisi dana. Untuk produk kesehatan, cek apakah rumah sakit langgananmu termasuk jaringan rekanan.

Semua angka di daftar ini adalah ringkasan. Ketentuan resmi tetap mengikuti brosur dan polis yang diterbitkan perusahaan asuransi.

Kapan sebaiknya bertanya ke agen

Jika kamu sudah punya dua sampai tiga kandidat dan bingung memilih, konsultasi singkat biasanya cukup untuk mempersempit pilihan. Bawa data usia, kondisi kesehatan, tanggungan, dan anggaran. Dari situ, perbandingan bisa dilakukan dengan angka yang lebih realistis daripada membaca daftar manfaat saja.